Как создать финансовую стратегию для малого бизнеса в 2025 году

Финансовая стратегия предприятия — это чёткий план действий по управлению финансами компании для достижения конкретных целей.
Она отвечает на вопросы:

• Где мы сейчас находимся с точки зрения финансов?
• Куда хотим прийти (цели)?
• Какие шаги и ресурсы для этого необходимы?

Управление финансовой стратегией компании не должно быть просто «на бумаге». Это живой документ, который регулярно актуализируется с учётом изменений рынка и внутренних условий бизнеса.

Финансовые стратегии могут сильно различаться и иметь различную в зависимости от целей компании. Вот ключевые виды финансовой стратегии организации, которые наиболее актуальны для малого бизнеса:

Цель: увеличение выручки и расширение бизнеса.
Задачи: привлечение инвестиций, усиление маркетинга, увеличение доли рынка.

Цель: увеличение прибыльности за счёт экономии.
Задачи: сокращение затрат, повышение эффективности процессов, оптимизация закупок.

Цель: сохранение финансовой устойчивости в сложных условиях.
Задачи: поддержание ликвидности, минимизация рисков, реструктуризация долгов.

Финансовая стратегия разрабатывается пошагово. Вот простая последовательность действий, которую рекомендуют эксперты Planka:

1. Анализ текущего состояния

На этом этапе важно понять:

• текущее финансовое положение компании;
• уровень доходов и расходов;
• наличие долгов и обязательств;
• существующие финансовые риски.

2. Постановка целей и задач

Цели должны быть:

• конкретными (например, рост прибыли на 20% за год);
• измеримыми (рост прибыли до 1 млн ₽ в месяц);
• достижимыми и релевантными;
• ограниченными во времени (за год, квартал, месяц).

3. Выбор инструментов и методов реализации

Подбор инструментов зависит от задач стратегии:

• привлечение инвестиций, кредитов, лизинга;
• внедрение новых технологий и автоматизация;
• пересмотр структуры затрат и оптимизация расходов.

4. Составление финансового плана

Финансовый план включает:

• бюджет доходов и расходов (БДР);
• бюджет движения денежных средств (БДДС);
• инвестиционный бюджет (при необходимости);
• график погашения кредитов и долгов.

5. Мониторинг и контроль реализации

Регулярно сверяйте план-факт по основным показателям:

• доходы и расходы;
• денежные потоки;
• прибыль и рентабельность.

При необходимости вносите корректировки.

В 2025 году финансовая стратегия для малого бизнеса в России требует особенного подхода. На фоне замедления экономического роста и снижения потребительского спроса ключевая задача — не столько агрессивный рост, сколько сохранение устойчивости и повышение эффективности работы компании.

Рассмотрим несколько методов и инструментов, которые особенно актуальны сейчас:

Это оценка финансовой устойчивости компании в разных сценариях, включая негативные. Стресс-тестирование помогает заранее выявить риски и разработать механизмы защиты.

Это бюджет, который постоянно актуализируется с учётом реальной ситуации и новых прогнозов. В условиях неопределённости это особенно важно — вы сможете оперативно реагировать на изменения рынка.

В условиях экономического спада критически важна постоянная доступность свободных денежных средств. Внедрение платёжного календаря и регулярный контроль кассовых разрывов становятся базовыми инструментами.

Это проработка нескольких возможных сценариев развития событий: от оптимистичного до кризисного. Компания должна заранее понимать, какие меры она будет принимать при каждом варианте развития событий.

После того как финансовая стратегия разработана, наступает этап её реализации. Эксперты Planka рекомендуют придерживаться следующего подхода:

Шаг 1. Коммуникация и донесение стратегии до команды

Все сотрудники должны чётко понимать цели и задачи стратегии, а также свою роль в её реализации. Проводите регулярные собрания, обсуждайте промежуточные итоги и корректируйте действия при необходимости.


Шаг 2. Назначение ответственных и формирование KPI

Для каждого ключевого направления стратегии назначьте ответственного сотрудника и сформулируйте конкретные показатели эффективности (KPI). Например, менеджер по закупкам может отвечать за снижение затрат на сырьё на 5%, а руководитель отдела продаж — за удержание выручки на уровне прошлого года.


Шаг 3. Внедрение регулярного мониторинга и отчётности

В условиях экономической неопределённости ежедневный и еженедельный мониторинг ключевых финансовых показателей обязателен. Используйте удобные инструменты автоматизации (например, Google Sheets или специальные CRM и ERP-системы).


Шаг 4. Быстрая реакция на отклонения

При выявлении отклонений от плана немедленно реагируйте: сокращайте лишние расходы, оптимизируйте закупки или, наоборот, усиливайте эффективные направления деятельности.

Мы подготовили для вас несколько простых и понятных рекомендаций, которые могут быть актуальными в условиях замедления экономики в 2025 году:

1. Повышайте финансовую гибкость
Сейчас главное — не долгосрочные планы на три года вперёд, а регулярное обновление стратегии, исходя из реальной ситуации. Внедрите ежемесячное планирование, используйте гибкий (rolling) бюджет и сценарное моделирование.

2. Усильте контроль денежных потоков
Не допускайте кассовых разрывов. Ведите строгий платёжный календарь и следите за сроками поступления средств. Помните: в кризис важна не столько прибыль «на бумаге», сколько реальные деньги на счету.

3. Сокращайте неэффективные расходы
Проводите регулярный аудит всех затрат и откажитесь от тех, которые не приносят реальной пользы. Внимание — на эффективность каждого рубля: от рекламы до закупок и зарплатного фонда.

4. Используйте инструменты автоматизации
Сократите затраты на ручные операции с помощью цифровых сервисов: CRM-системы, автоматизированный учёт финансов и складские решения существенно снизят расходы и повысят прозрачность бизнеса.

Кейс № 1: Производитель крафтовых продуктов питания
На фоне снижения потребительского спроса мы помогли компании внедрить стратегию оптимизации ассортимента и расходов. За счет сокращения низкорентабельных позиций и пересмотра маркетинговых вложений затраты сократились на 18%, а чистая прибыль, даже при снижении продаж на 10%, выросла на 7%.

Кейс № 2: Агентство интернет-маркетинга
Клиент обратился с проблемой растущих дебиторских долгов. Наши эксперты предложили стратегию усиления контроля платежей и пересмотра условий договоров с клиентами. Уже в первом квартале удалось сократить дебиторку более чем на 40%, освободив средства для продвижения и развития компании.

Кейс № 3: Онлайн-школа иностранных языков
Мы разработали финансовую стратегию, сделав ставку на автоматизацию и снижение операционных расходов. Школа перешла на цифровые системы управления финансами и автоматизированные маркетинговые кампании, в результате чего затраты на продвижение снизились на 22%, а рентабельность бизнеса повысилась на 16%.

В условиях экономического охлаждения финансовая стратегия для малого бизнеса становится не просто желательным инструментом, а обязательным условием выживания и устойчивого развития компании.

Чётко выстроенная финансовая стратегия позволит:

• Сохранять устойчивость бизнеса, оперативно реагируя на изменения рынка.
• Эффективно управлять ликвидностью, избегая кассовых разрывов.
• Минимизировать финансовые риски, заранее видя потенциальные проблемы.
• Повышать прибыльность бизнеса, даже в условиях замедления спроса.

Команда экспертов Planka уже помогла десяткам компаний малого бизнеса в 2025 году эффективно адаптироваться к новым экономическим условиям и повысить свою финансовую стабильность. Мы уверены, что грамотно разработанная и внедрённая финансовая стратегия станет для вас ключевым инструментом развития и успеха даже в непростое время.

Готовы внедрять финансовую стратегию вместе с Planka? Свяжитесь с нами — и начнём работать над финансовой стабильностью вашего бизнеса прямо сейчас.